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全球速递!普华永道:中国银行业资产质量整体保持可控,但仍需关注后续信用风险暴露状况

蓝鲸财经 2023-04-22 04:18:23


(资料图片仅供参考)

4月20日,普华永道发布《2022年中国银行(行情601988,诊股)业回顾与展望》显示,2022年全球经济受到诸多超预期因素冲击,我国经济面临新的下行压力,在政策支持下趋于企稳回升。银行业在大力支持实体经济的同时经营压力加大,面临信用风险管理、资本管理等挑战。

据悉,本次报告样本包含截至4月10日披露了2022年年报的A股和H股的40家上市银行。数据显示,2022年,我国40家上市银行的整体净利润同比增长6.96%,受利息收入增速放缓影响,较2021年的增速明显回落。拨备前利润同比下降1.57%,信用减值损失计提总额同比下降11.15%,下降幅度较上年同期增加7.57个百分点。

同时,报告显示,银行业贷款不良率持续下降,且疫情对经济的负面影响将逐渐消退,同时理财回表的减值计提压力在2021年底之前基本释放,因此银行减值计提压力有所减轻,信用减值损失同比下降。

普华永道中国内地金融业合伙人胡亮分析称:“2022年上市银行净利润增速回落,盈利能力保持平稳。LPR下行带来贷款重定价压力,上市银行响应国家号召支持实体经济,降低融资成本,生息资产收益率持续下降,受存款竞争影响,存款成本保持刚性,叠加客户风险偏好下降,定期存款上升,付息负债成本率上升。受到贷款收益率下降和存款成本上升的双重挤压,上市银行的净利差、净息差进一步收窄。”

报告亦指出,上市银行总资产增速回升,按政策要求优先安排信贷投向。数据显示,上市银行总资产同比增速为11.63%,较2021年7.87%的增速有所回升。其中大型商业银行以12.84%的资产增幅领跑,为实体经济提供了重要的支持力量。股份制商业银行和城农商行增幅分别为7.63%和12.42%。

资产质量方面,报告显示,整体保持可控,但仍需关注后续信用风险暴露状况。从具体数据来看,上市银行不良贷款余额较上年末增长8.84%至1.81万亿元,不良率较上年末下降0.03个百分点至1.33%,逾期贷款余额较上年末增长12.59%至1.88万亿元,逾期率较上年末微增至1.38%;关注类贷款率微增至1.81%,阶段二贷款余额较上年末增长20.09%至5793亿元,占比显著上升,较上年末增加0.18个百分点至2.54%。

此外,负债规模稳步增长,存款定期化趋势延续。上市银行负债总额为216.16万亿元,较2021年末增加23.88亿元,增幅为12.42%。负债结构方面,客户存款占比仍然最大,是上市银行主要的资金来源。大型商业银行由于低成本资金的竞争优势,其存款占比显著高于其他同业,占比持续超过80%。

资本充足率保持平稳,资本补充力度不减。大型商业银行及股份制商业银行的一级核心资本充足率仍保持自2020年以来的上升态势,截至2022年12月末,分别达到12.25%和9.75%;城农商行的核心一级资本充足率在2022年末下降至9.80%。

胡亮表示:“2023年,全球经济恢复增长之路仍然困难重重,欧美国家近期发生的银行业危机还在演化,并有可能对其他金融行业和新兴市场产生外溢效应。2023年也是二十大召开后的开局之年,二十大指明了建设中国式现代化的总体方向。站在新起点,银行业守正求新再出发,未来将聚焦更好地服务中国式现代化,促进经济高质量发展,继续加大对重点领域的支持力度。”

普华永道认为,银行业未来的主要发展趋势包括:资产负债结构与收入结构面临重构;拓展盈利能力,在净息差持续收窄的情况下,银行将积极寻求扩大业务增量,促进非息收入。加强风险管理,随着监管趋严,银行将更加关注资产质量和资本充足水平变化;国家金融监管机构和职责调整对强化银行业监管,统筹协调跨机构、跨市场监管能力起到推动作用,未来银行需加强与监管部门沟通,规范经营行为,积极回应监管要求。继续深入探索绿色金融和转型金融,推进实现国家“双碳”目标;科学制定实施数字化转型战略等。

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