普降首贷“及时雨”，破解融资堵点痛点

农行深圳分行发布《“首贷企业”金融服务方案》及“深享e贷”产品。

(相关资料图)

“深惠万企 圳在行动”首贷企业及个体工商户金融服务专场对接会现场。

为积极践行普惠金融工作的政治性和人民性，更好做到扶小助微、稳企利企，尤其是加大“首贷户”和个体工商户金融支持力度，培育壮大市场主体，7月25日下午，由国家金融监督管理总局深圳监管局、国家税务总局深圳市税务局、深圳市地方金融监督管理局、深圳市工业和信息化局、深圳市市场监督管理局、深圳市光明区人民政府指导，深圳市银行业协会、深圳外资金融机构同业公会、深圳市保险同业公会主办，中国农业银行深圳市分行承办的“深惠万企 圳在行动”首贷企业及个体工商户金融服务专场对接会在深圳市光明区举办。

本次专场对接会聚焦首贷企业及个体工商户的融资之困，不断提升小微金融服务质效，为助力深圳经济高质量发展提供更有力的金融支撑，也营造金融服务实体经济的良好氛围。

首贷“及时雨”缓解融资难

“金融创新之城”持续发力　　

“首贷”，即首次贷款，是指在人民银行征信系统中无贷款记录的企业首次从银行业金融机构获得贷款。实际上，小微企业和个体户因缺乏申贷经历和信贷产品遴选经验，也缺少有效信用数据积累，申贷难度相对较大，这意味银行与首贷户的“双向奔赴”并不完全顺畅。

“破解小微企业首贷难，一直是各级政府、监管部门以及金融机构等社会各界关注的重点和难点问题。”业内分析人士指出，解决小微企业首次获得贷款这一难题是打通小微企业融资难的“最后一公里”。

小微企业是深圳经济的重要组成部分。按照不完全统计，在深圳400余万商事主体中，小微企业和个体工商户占比超过98%，他们的发展有赖于金融“活水”的灌溉滋养。但对于不少小微企业而言，银行首贷是企业经营发展过程中十分关键的一笔贷款，首次贷款成行，意味着企业后续获得贷款的概率大大提高。因此，破解小微企业融资难的关键就在于破解“首贷难”。

针对首贷企业信用信息较少、经营管理规范性不足、金融素质相对薄弱的融资难点，近年来，金融监管部门加强引导，采取评估考核、政策激励、尽职免责等多项有力措施，促进银行业金融机构提高小微企业首贷率，提高普惠金融覆盖面，以缓解贷款难问题。

作为金融创新之城，洞察到行业痛点，深圳也有诸多探索。国家金融监督管理总局深圳监管局等相关部门大力推进首贷户培育和转化，持续推动商业银行开展中小微企业金融服务能力提升工程，指导银行按照市场化、法治化的原则拓展首贷户。去年以来，深圳对首贷贴息也给出了力度更大的政策加持。按照《深圳市2022年“首贷户”贷款贴息项目实施细则》，对2022年6-12月从深圳辖内商业银行首次获得贷款的企业，给予2%的贴息补助，单户企业贴息金额最高20万元。

在业内有识之士看来，深圳在推动缓解小微企业融资难、融资贵方面亮出了实招、硬招，对首贷户通过“银行减免+政府贴息”方式，进一步发挥财政金融联动作用，让首贷小微企业收到了真金白银。　　

《“首贷企业”金融服务方案》出炉

提升小微企业金融获得感　　

日前，来自深圳市光明区丰光茶烟酒商行获得了50万元授信“支票”，这是农行深圳分行以线上信用类贷款的方式为个体工商户提供资金支持。对于这家茶烟酒商行来说，是首次获得金融机构的信贷支持，也是深圳金融扶持首贷户的典型代表之一。

毫无疑义，为首贷户打通融资“堵点”，普降及时雨，金融机构是不可或缺的生力军。

在本场对接会上，农行深圳分行针对小微企业出炉了《“首贷企业”金融服务方案》，并首次发布“深享e贷”产品，切实增强小微企业尤其是首贷企业的金融服务获得感。

近年来，农行深圳分行正积极推动面向小微企业的“首贷服务”，目前已在辖内所有一级支行全面铺开网点首贷服务专区建设，主要面向小微企业有针对性地提供综合金融服务，扩大信贷覆盖面，提高首贷成功率，通过专区专人指导，有效解决无贷款记录企业金融知识不足、银企信息不对称、申贷流程复杂等“首贷难”问题。今年以来，该行累计为超2400户小微企业发放首贷户贷款近65亿元，对具有融资需求的小微客户实现了精准滴灌。

实际上，作为服务实体经济的国家队，农行深圳分行始终将落实国家关于稳增长稳市场主体决策部署要求摆在业务经营的突出重要位置，持续加大对小微企业尤其是首贷企业扶持力度，着力提升小微企业金融服务可持续性。通过不断探索建立标准化、线上化、批量化、智能化的小微金融服务新模式，多措并举为企业减负，给发展增动力，给市场添活力，彰显了为国为民的普惠初心。

农行深圳分行相关负责人表示，该行以“扶小助微、稳企利企”为导向，将不断加大首贷企业金融服务力度、扶持个体工商户持续健康发展，将精准的惠企政策和专属的金融服务源源不断输送至首贷企业、个体工商户，切实增强小微企业金融服务获得感。

据观察，在国有大行的头雁效应引领下，深圳金融行业也提交了普惠金融的成绩单。按照深圳监管部门的数据，截至2023年6月末，深圳普惠型小微企业贷款余额达1.6万亿元，同比增长26.7%，余额位居全国各城市首位。

深圳探索

小微贷款余额破千亿

探索“扶小助微、稳企利企”金融路径　　

近年来，聚焦“普”和“惠”，通过“深惠万企 圳在行动”系列活动，农行深圳分行围绕首贷客户、个体工商户等重点群体，拓户上量，确保小微企业金融服务实现“增量扩面、提质降本”，探索了“扶小助微、稳企利企”的“金融路径”和“特区样本”。

解码一：战略扶持

截至2023年6月末，农行深圳分行小微贷款余额超1000亿元，个体工商户、小微企业主贷款余额近400亿元，服务小微贷款户数超3万户，自开展银企对接系列活动以来，连续五年普惠贷款增速高于全行各项贷款和公司贷款增速，用真金白银支持实体经济发展。

解码二：精准滴灌

持续加大小微企业信用贷、首贷投放力度。2020年至今年6月末，农行深圳分行累计为3万余户小微企业发放信用类贷款800余亿元，累计为1.5万余户小微企业发放首贷户贷款超250亿元，累计为1万余户个体工商户、小微企业主发放个人经营贷款超400亿元，其中发放信用类贷款超30亿元，居同业前列。

解码三：能贷会贷

增强“能贷会贷”能力，以创新为驱动，依托金融科技手段创新推出“首户e贷”“纳税e贷”“抵押e贷”“政采e贷”等一批小微企业专属融资产品。同时，通过采集行内外可信数据，采用“一客群一政策，一市场一方案”，发放信用类贷款精准满足个体工商户小微客户融资需求，累计发放个人信用类普惠贷款超30余亿元。

解码四：纾困减负

该行通过下调小微企业贷款加权利率及个体工商户、小微企业主贷款加权利率，实实在在为小微企业“减负”。通过开设小微企业融资绿色通道、足额保障贷款规模、提供无还本续贷及延期展期服务等方式，助力企业纾困解难。

未来透视

提振信心激发活力

为推动深圳经济社会发展注入新动能　　

以创新精神切实增强小微金融服务可得性和可持续性，与小微企业“双向奔赴”，是深圳金融行业的共同“考卷”。面对未来，农行深圳分行相关负责人表示，该行将持续推进“深惠万企 圳在行动”系列融资对接活动，深入产业园区、行业协会、重点商圈，进一步加大宣传力度和资源投入，做好融资对接安排，进一步加大政策供给，通过为首贷户、个体工商户等重点群体提供优质的金融服务，提振小微企业经营信心，持续激发其活力和创造力，为推动深圳经济社会高质量发展注入新动能。

采写：南都记者 卢亮 受访者供图